|
Юридические и бухгалтерские услуги |
Работаем с 1998 года Ждём Вас по адресу: г.Нижний Новгород, ул. Белинского, д.32 Улица Плющиха, 22, Москва, 119121 Пн-Чт: 09:00-18:00 | Пт - 09:00 - 17:00 Сб-Вс: Выходной Карта проезда |
||||
 |
Согласно нормам действующего законодательства, одной из основных особенностей кредита считается обязательное заключение письменного договора. Если для получения займа или ссуды порой достаточно устного соглашения, то кредиты всегда выдаются после подписания сторонами регулирующих сделку документов. |
Во избежание возможных проблем при выполнении финансовых обязательств перед кредитором заемщику нужно тщательно изучить договор. Если речь идет о сделках на крупные суммы, рекомендуется заказать экспертную оценку документов у опытного юриста. В случае потребительских и быстрых кредитов заемщику необходимо самостоятельно изучить параметры договора.
Подготовительный этап кредитования занимает от получаса до пары месяцев. Речь обычно идет о поиске банка или иной организации для сотрудничества, изучении нюансов будущей сделки и анализе требований к клиентам. Продолжительность этой стадии во многом зависит от правил оформления выбранного кредитного продукта. Для получения ипотеки заёмщик обязан, например, предоставить залог и оформить страховой полис, тогда как кредит от микрофинансовой компании можно с легкостью получить даже без подтверждения платежеспособности.
Таким образом, прежде чем приступить к согласованию текста документа, придется уделить внимание поиску информации не только о потенциальном кредиторе, но и о качестве обслуживания. Подписание договора по своей сути является лишь официальным скреплением соглашения, все параметры которого обсуждаются заранее. Если одна из сторон вносит изменения в согласованный текст, появляются веские основания для расторжения сделки.
Дополнительно эксперты выделяют также основные и сопутствующие параметры кредитования. Глобально на процесс сотрудничества могут влиять только важнейшие условия, в частности уровень процентных начислений. Сопутствующие параметры обычно предназначены для облегчения некоторых нюансов обслуживания.
Чтобы самостоятельно проверить условия будущего договора, для начала нужно получить одну из копий документа. Кредитор обязан предоставить клиенту на изучение полный текст соглашения, который не будет изменен без предварительного согласования до момента подписания.
Для получения документа на руки можно посетить местный офис кредитной организации или попросить выслать электронную копию на e-mail. При использовании системы интернет-банкинга образец документа можно увидеть на официальном сайте кредитора.
Квалифицированные юристы рекомендуют выполнять анализ документов поэтапно. Внимание нужно обратить на общие и индивидуальные условия сделки. Текст придется также проверить на ошибки. В случае обнаружения запрещенных параметров соглашения, провоцирующих дополнительные выплаты, от сделки следует отказаться.
Основу любого договора, регулирующего процесс заимствования денежных средств, представляют собой общие параметры. Независимо от типа кредитной организации и условий получения займа, универсальные разделы разрабатываются для последующего неоднократного применения без внесения каких-либо изменений.
Диапазоны ставок, размеры займов и сроки кредитования зависят от уровня платежеспособности клиента. Часто на эти параметры влияет участие в программах лояльности. Некоторые учреждения выдвигают требования по предоставлению залога или поручительства. Соответственно, понадобится предварительное выполнение оценки имущества или дополнительный анализ сведений о лице, готовом взять на себя обязанности гаранта сделки.
С общими параметрами любого договора заемщики обычно знакомятся на стадии обращения в выбранный банк, изучая параметры конкретного кредитного продукта. Описание каждой программы кредитования должно содержать всеобъемлющий список выдвигаемых условий. Если законодательные требования касательно достоверного разъяснения информации о кредитном предложении будут умышленно нарушены, заемщик вправе подать жалобу на учреждение за ввод потребителей в заблуждение.
При согласовании будущей сделки стороны могут договориться о персональных условиях кредитования. Эти параметры прописываются отдельно. Настоятельно рекомендуется внимательно проверить разделы, в которых указаны дополнительные условия. Зачастую с их помощью регулируется процесс предоставления сопутствующих услуг, за которые финансовое учреждение вправе требовать денежное вознаграждение.
1. Разрабатываются отдельно под нужды и финансовые возможности каждого заемщика.
2. Доступны для изучения при подписании сторонами документов.
3. Согласовываются на стадии уточнения параметров сделки.
4. Соответствуют действующим законам и не противоречат общим условиям соглашения.
5. Влияют на совокупную стоимость выданного займа и уровень выгоды от кредитной программы.
При подписании соглашения клиент вправе отказаться от некоторых параметров сотрудничества с банком. В частности, оформление страхового полиса обычно навязывается клиенту. Отказаться от этой услуги можно без особых проблем, если речь идет о краткосрочных кредитах. Однако не стоит забывать, что от применения тех или иных параметров часто зависит судьба будущей сделки, включая уровень переплаты по займу.
Главные условия соглашения доступно прописываются в понятном для потребителей виде. Если используется плавающая ставка, дополнительно учитываются влияющие на ее изменение факторы.
Тело полученного кредита должно соответствовать согласованной сторонами сумме. Запрещено включать в полную стоимость сделки штрафы и необязательные платежи. К тому же валюта договора – постоянная величина.
В зависимости от особенностей программы кредитования договор можно ощутимо расширить. Речь идет об обеспеченных, целевых и специализированных займах, предполагающих дополнительные требования к клиенту.
Второстепенные условия имеют опосредствованное влияние на процесс кредитования. Однако эти пункты, как правило, регулируют сопутствующие параметры сделки. Например, от качества составления графика платежей в большинстве случаев зависит уровень финансовой нагрузки на заемщика. Периодичность выплат можно пересмотреть, но для коррекции условий соглашения в договоре должна прописываться возможность получения дополнительных услуг. Речь идет о реструктуризации задолженности, отсрочке платежей и прочих опциях.
Существует обширный перечень запрещенных условий, включение которых в договор не допускается. Обычно речь идет о необоснованных требованиях кредитора, скрытых комиссиях или нелегальных платежах. Наличие подобных параметров сделки провоцирует колоссальные проблемы с выполнением финансовых обязательств.
Вследствие активного применения запрещенных условий сделки заемщики сталкиваются с существенными нагрузками при погашении задолженностей, а финансовые учреждения получают дополнительную прибыль, тем самым нарушая права и игнорируя интересы потребителя. Обнаружение нарушений со стороны обслуживающей организации является веским основанием для расторжения или аннулирования сделки с последующим возмещением убытков. Пострадавшая сторона вправе требовать материальную и моральную компенсацию.
Важный итог
Кредитный договор – это далеко не самый сложный документ в плане анализа. Разобраться с проверкой условий кредитования может практически любой потенциальный заемщик, который отлично понимает нюансы будущей сделки. Если вы хотите получить экспертное мнение касательно качества составления документа, надо обратиться к опытным юристам. Тем не менее для проверки на предмет основных ошибок достаточно просто уделить пристальное внимание содержанию.
+7 (951) 902-66-04